Aturan uang seluler baru di Ghana dapat menggagalkan inklusi keuangan. Tapi ada jawabannya

  • Share

Uang seluler – teknologi yang memungkinkan transaksi keuangan melalui telepon seluler tanpa rekening bank – mendorong inklusi keuangan, terutama di negara berkembang. Ini memberi lebih banyak orang kesempatan untuk menggunakan produk dan layanan keuangan.

Di Ghana, ada kebijakan untuk mendorong penggunaan uang seluler dan mengurangi aliran uang tunai. Dan uang seluler telah terbukti populer karena kelebihannya. Orang dapat mentransfer uang atau melakukan pembayaran di mana pun mereka berada, dengan cara yang sederhana, cepat, nyaman, dan terjangkau. Uang seluler telah meningkatkan efisiensi transaksi dan memulai beberapa perubahan dalam perbankan tradisional di negara ini. Pada 2017, Ghana memiliki lebih dari 11 juta akun uang seluler aktif.

Namun belakangan ini, insiden penipuan uang seluler semakin meningkat. Statistik dari unit kejahatan dunia maya dari Layanan Polisi Ghana menunjukkan lebih dari 300 kasus yang dilaporkan pada tahun 2019.

Akibatnya, MTN, operator uang seluler terbesar di Ghana, telah memperkenalkan kebijakan baru. Ini membutuhkan bukti identitas (ID) sebelum pelanggan dapat menarik uang tunai. Bentuk bukti yang valid adalah SIM, ID pemilih, paspor, Jaminan Sosial dan ID Perwalian Asuransi Nasional, kartu Asuransi Kesehatan Nasional atau kartu Ghana (ID nasional). Semua agen uang seluler harus memilih jenis ID dan memasukkan nomor kartu ID yang diberikan oleh pelanggan sebelum menyelesaikan transaksi.

Ada dua masalah dengan ini: ini mengecualikan orang dari layanan keuangan dan mendorong penggunaan uang tunai. Ada cara yang lebih baik untuk mengatasi penipuan.

Masalah ID

Menurut Otoritas Identifikasi Nasional Ghana, hanya sekitar 15,5 juta dari populasi 30 juta yang telah terdaftar dengan KTP resmi. Kebijakan baru berpotensi mengecualikan individu ini dari menggunakan uang seluler.

Penelitian menunjukkan bahwa orang-orang tanpa KTP cenderung adalah orang miskin, yang tinggal di desa-desa terpencil, di mana uang seluler adalah satu-satunya akses mereka ke layanan keuangan. Mereka mengandalkan agen uang seluler untuk pengiriman uang.

Di Ghana, uang seluler menjadi saluran favorit untuk transaksi keuangan dan kebijakan baru ini berarti orang perlu membawa ID setiap saat. Sulit untuk mendapatkan dan mengganti ID di Ghana karena proses birokrasi. Sehingga kebijakan ini dapat menimbulkan ketidaknyamanan, yang dapat membuat pelanggan enggan menggunakan uang seluler.

Saya telah melakukan penelitian tentang apa yang mempengaruhi perilaku terkait dengan teknologi keuangan. Salah satu temuan saya adalah bahwa orang lebih terbuka untuk menggunakan uang seluler ketika mereka mengharapkan upaya untuk melakukannya kecil. Atas dasar itu, saya yakin mereka tidak akan menggunakan uang seluler jika ada kendala seperti terus-menerus memberikan ID. Menghadapi upaya ini, mereka mungkin kembali menggunakan uang tunai – sehingga mengganggu kemajuan inklusi keuangan Ghana. Aturan baru tentang menyajikan ID ini memiliki niat baik tetapi mungkin menghasilkan efek yang tidak diinginkan.

Kebijakan baru ini juga mendorong konversi uang seluler menjadi uang tunai, yang bertentangan dengan agenda pemerintah untuk mengecilkan uang tunai. Pemerintah mendorong pembayaran elektronik untuk memperluas jaringan pajak dan memerangi korupsi dan perampokan. Kebijakan uang seluler harus mendukung agenda ini daripada merusaknya.

Solusi alternatif

Memberikan ID sebelum penarikan tidak akan menyelesaikan penipuan uang seluler. Penipu dapat dengan mudah menggunakan ID palsu untuk transaksi karena integrasi terbatas dari semua database nasional. Selain itu, ID di Ghana tidak ditautkan dengan benar ke alamat tempat tinggal, sehingga akan sulit untuk melacak pelaku bahkan ketika penipuan uang seluler terdeteksi.

Sebaliknya, fokus harus diarahkan pada penggunaan teknologi yang muncul seperti kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin untuk mengembangkan algoritme yang dapat secara otomatis mendeteksi, menandai, dan memblokir sementara potensi transaksi penipuan untuk penyelidikan lebih lanjut.

Demikian pula, ada opsi otentikasi dua faktor. Ini memungkinkan orang untuk menggunakan aplikasi otentikasi atau pesan teks untuk memvalidasi transaksi sebelum mereka diotorisasi. Ini memberi orang tingkat keamanan lain selain nomor identifikasi pribadi untuk melawan penipuan.

Solusi lain yang tersedia untuk memerangi penipuan adalah dengan menghilangkan biaya untuk transfer uang antar-seluler. Ini akan mendorong dana elektronik untuk tetap beredar, yang membuatnya lebih mudah untuk melacak dana penipuan dan mengungkap jaringan penipuan. Dana penipuan yang tidak ditarik dapat dengan mudah dilacak.

Ghana juga memiliki teknologi pembayaran kode QR universal untuk mendorong transaksi tanpa uang tunai. MTN perlu bekerja sama dengan Sistem Pembayaran dan Penyelesaian Antar Bank Ghana, pedagang, pedagang kecil, pengemudi, dan lainnya untuk meluncurkan teknologi di seluruh negeri. Ini akan memungkinkan lebih banyak orang menggunakan uang seluler untuk membayar aktivitas sehari-hari.

Terakhir, lebih banyak yang dapat dilakukan untuk meningkatkan kesadaran masyarakat tentang cara kerja penipuan uang seluler dan dapat dicegah. Dan pelakunya harus dituntut.

Menggunakan kebijakan “tanpa ID, tanpa pembayaran” hanya akan menggagalkan keuntungan inklusi keuangan dan agenda non-tunai Ghana. Operator uang seluler harus menggunakan teknologi canggih untuk secara proaktif menggagalkan transaksi penipuan daripada mengandalkan intervensi manual.

  • Share

Leave a Reply

Your email address will not be published.